การค้ำประกันพบได้บ่อยในไทยสำหรับเงินกู้เอกชนยอดมากและการเช่า และมีน้ำหนักจริง เพราะผู้ค้ำเอาเงินตัวเองไปเสี่ยง กฎหมายไทยได้ปรับให้ผู้ค้ำมีการคุ้มครองที่ชัดขึ้นตามเวลา ขอบเขตการค้ำจึงต้องระบุให้ชัด
เหนือสิ่งอื่นใด ผู้ค้ำควรเข้าใจให้ชัดว่าตนอาจต้องรับผิดชอบมากแค่ไหนก่อนเซ็น
กฎหมายที่ใช้บังคับ
การค้ำประกันในไทยอยู่ภายใต้กฎหมายไทย ซึ่งให้ความสำคัญกับการที่การค้ำต้องชัดว่าค้ำอะไรและเท่าไร ระบุวงเงินสูงสุดและว่าครอบคลุมดอกเบี้ยกับค่าปรับหรือไม่ การค้ำแบบไม่มีที่สิ้นสุดคือสิ่งที่ผู้ค้ำที่รอบคอบควรเลี่ยง
คำแนะนำเรื่องพยาน
สำหรับการค้ำประกัน ลายเซ็นที่ชัดและพยานสำหรับยอดมากช่วยเพิ่มน้ำหนัก สำคัญกว่านั้นคือผู้ค้ำได้เห็นเงินกู้หลักและเข้าใจภาระของตน
หลักฐาน
เก็บหนังสือค้ำประกันไว้คู่กับเงินกู้หลักที่ค้ำ และมอบสำเนาให้ผู้ค้ำ ผู้ค้ำควรเห็นเงื่อนไขเงินกู้และควรได้รับแจ้งเมื่อลูกหนี้เริ่มค้างชำระ
เอกสารนี้คืออะไร
สัญญาค้ำประกันคือเอกสารที่บุคคลที่สาม (ผู้ค้ำประกัน) สัญญาว่าจะชำระหนี้แทน หากลูกหนี้หลักไม่ชำระตามข้อตกลง เป็นการเพิ่มหลักประกันให้เจ้าหนี้ และมักถูกขอในเงินกู้ที่มียอดสูงหรือความเสี่ยงมากขึ้น
หัวใจสำคัญที่สุดของเอกสารนี้คือ 'ขอบเขต' ความรับผิดของผู้ค้ำ ค้ำเต็มจำนวนหรือจำกัดวงเงิน ค้ำเฉพาะเงินต้นหรือรวมดอกเบี้ยและค่าปรับด้วย สัญญาค้ำประกันที่ดีเขียนสิ่งเหล่านี้ให้ชัด เพื่อไม่ให้ผู้ค้ำต้องรับภาระเกินกว่าที่เข้าใจตอนเซ็น
การค้ำประกันเป็นเรื่องจริงจัง ผู้ค้ำกำลังเอาเงินและเครดิตของตัวเองไปผูกกับการชำระของคนอื่น ก่อนเซ็นจึงควรเข้าใจให้ครบว่ากำลังรับผิดชอบอะไร มากแค่ไหน และภายใต้เงื่อนไขใด
ควรใช้เมื่อไหร่
- เจ้าหนี้ต้องการหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ที่มียอดสูง
- ลูกหนี้เครดิตยังไม่แข็งแรง และมีคนที่ยินดีค้ำให้
- ต้องการให้ขอบเขตความรับผิดของผู้ค้ำชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร
- มีการเช่า การกู้ หรือข้อตกลงที่คู่สัญญาขอผู้ค้ำ
- ผู้ค้ำเองต้องการเอกสารที่จำกัดและกำหนดความรับผิดของตนให้ชัด
ไม่ควรใช้เมื่อไหร่
- ลูกหนี้มีเครดิตเพียงพออยู่แล้ว การเพิ่มผู้ค้ำอาจไม่จำเป็น
- ผู้ค้ำไม่เข้าใจหรือไม่ยินยอมเต็มใจ ไม่ควรผลักดันให้เซ็น
- ยอดสูงและซับซ้อนมากจนควรปรึกษาผู้รู้กฎหมายก่อน
- ต้องการหลักประกันเป็นทรัพย์สิน ให้ใช้หนังสือค้ำประกันด้วยหลักทรัพย์แทน
ข้อมูลที่ต้องเตรียม
- ชื่อและรายละเอียดบัตรประชาชนของเจ้าหนี้ ลูกหนี้ และผู้ค้ำประกัน
- การอ้างอิงถึงเงินกู้หรือข้อตกลงที่ค้ำประกัน
- ยอดหนี้ที่ค้ำประกัน และวงเงินสูงสุดของผู้ค้ำ
- ขอบเขตความรับผิด ว่าครอบคลุมเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าปรับ หรือไม่
- เงื่อนไขที่เจ้าหนี้จะเรียกให้ผู้ค้ำชำระ
- ระยะเวลาของการค้ำประกัน
- วันที่และสถานที่ลงนาม พร้อมช่องลายเซ็น
ข้อสัญญาที่มีให้
คู่สัญญา
ระบุเจ้าหนี้ ลูกหนี้ และผู้ค้ำประกัน พร้อมรายละเอียดบัตรประชาชน
หนี้ที่ค้ำประกัน
อ้างอิงเงินกู้หรือข้อตกลงหลักที่ผู้ค้ำกำลังค้ำประกัน
ขอบเขตความรับผิด
ระบุว่าค้ำเต็มจำนวนหรือจำกัดวงเงิน และครอบคลุมดอกเบี้ยกับค่าปรับหรือไม่
เงื่อนไขการเรียกชำระ
อธิบายว่าเมื่อใดเจ้าหนี้จะเรียกให้ผู้ค้ำชำระแทน
ระยะเวลา
กำหนดว่าการค้ำประกันมีผลถึงเมื่อใด
สิทธิไล่เบี้ย
สิทธิของผู้ค้ำที่จะเรียกเงินคืนจากลูกหนี้หลังชำระแทน
ลายเซ็น
ผู้ค้ำลงชื่อยืนยันความเข้าใจในภาระ พร้อมพยานหากมี
ตัวช่วยสร้างจะถามอะไรบ้าง
- 1คู่สัญญาใครเป็นผู้ให้ยืมเงิน?
- 2จำนวนเงินจำนวนเงินเท่าไหร่?
- 3การจ่ายคืนชำระคืนครั้งเดียวหรือผ่อนเป็นงวด?
- 4ดอกเบี้ยคิดดอกเบี้ยหรือไม่?
- 5การจ่ายล่าช้าหากชำระล่าช้าจะเกิดอะไรขึ้น?
- 6ข้อตกลงเพิ่มเติมข้อตกลงเพิ่มเติม (ถ้ามี)
- 7ตรวจทานข้อสัญญาที่มีให้
- 8ส่งออกส่งออก PDF · ส่งออก DOCX
วิธีลงนาม
ผู้ค้ำประกันลงชื่อด้วยตนเอง และควรอ่านจนเข้าใจขอบเขตความรับผิดก่อนเซ็น เพราะเป็นภาระที่ผูกพันเงินและเครดิตของผู้ค้ำเอง สำหรับยอดที่มาก การมีพยานช่วยเพิ่มน้ำหนัก
เก็บสัญญาค้ำประกันไว้คู่กับเงินกู้หลักที่ค้ำประกัน และให้ผู้ค้ำเก็บสำเนาไว้ด้วย ผู้ค้ำควรได้เห็นสัญญากู้หลักและติดตามได้ว่าลูกหนี้ชำระตามกำหนดหรือไม่
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- ไม่ระบุขอบเขตความรับผิด ทำให้ผู้ค้ำอาจต้องรับภาระเกินกว่าที่เข้าใจ
- ไม่กำหนดวงเงินสูงสุด ทำให้ความรับผิดขยายตามดอกเบี้ยและค่าปรับ
- ผู้ค้ำเซ็นโดยไม่เห็นสัญญากู้หลัก
- ไม่ระบุระยะเวลา ทำให้การค้ำประกันดูเหมือนไม่มีที่สิ้นสุด
- เจ้าหนี้ไม่แจ้งผู้ค้ำเมื่อลูกหนี้เริ่มผิดนัด
- ผู้ค้ำไม่ทราบสิทธิไล่เบี้ยของตนหลังชำระแทน
- เซ็นค้ำแบบไม่มีวงเงินสูงสุด
- ค้ำเงินกู้ที่ผู้ค้ำไม่เคยอ่านจริง
- ไม่ระบุว่าการค้ำครอบคลุมดอกเบี้ยและค่าปรับหรือไม่
คำถามที่พบบ่อย
ผู้ค้ำในไทยต้องรับผิดชอบเท่าไร
ขึ้นกับถ้อยคำในสัญญาค้ำ กฎหมายไทยเน้นว่าขอบเขตต้องชัด การค้ำที่จำกัดวงเงินและระบุยอดสูงสุดคุ้มครองผู้ค้ำได้ดีกว่าการค้ำแบบไม่มีที่สิ้นสุดมาก ควรกำหนดวงเงินและระบุว่ารวมดอกเบี้ยหรือไม่เสมอ
ก่อนเซ็นค้ำควรตรวจอะไร
ยอดสูงสุดที่อาจต้องรับ ครอบคลุมดอกเบี้ยและค่าปรับไหม เจ้าหนี้เรียกได้เมื่อใด การค้ำนานแค่ไหน และสิทธิไล่เบี้ยจากลูกหนี้ อ่านเงินกู้หลักด้วย สำหรับยอดสูงควรปรึกษาทนาย
ผู้ค้ำจ่ายแทนแล้วเรียกคืนได้ไหม
โดยทั่วไปผู้ค้ำที่ชำระให้เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกคืนจากลูกหนี้ เก็บหลักฐานการชำระไว้ และระบุสิทธิไล่เบี้ยนี้ในสัญญา
ผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชอบแค่ไหน
ขึ้นอยู่กับที่เขียนไว้ในสัญญา หากค้ำเต็มจำนวนและไม่จำกัดวงเงิน ผู้ค้ำอาจต้องรับผิดชอบทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าปรับ จึงควรจำกัดวงเงินและระบุขอบเขตให้ชัดก่อนเซ็น
ก่อนเซ็นค้ำประกันควรตรวจอะไร
ควรดูยอดหนี้ วงเงินสูงสุดที่ตัวเองต้องรับ ขอบเขต (รวมดอกเบี้ยหรือไม่) เงื่อนไขที่เจ้าหนี้จะเรียกชำระ ระยะเวลา และสิทธิไล่เบี้ยจากลูกหนี้ อ่านสัญญากู้หลักด้วยเสมอ
ผู้ค้ำจ่ายแทนแล้วเรียกคืนจากลูกหนี้ได้ไหม
โดยทั่วไปผู้ค้ำที่ชำระแทนมีสิทธิไล่เบี้ยเรียกเงินคืนจากลูกหนี้ ควรระบุสิทธินี้ไว้และเก็บหลักฐานการชำระแทนไว้ให้ครบ
การค้ำประกันมีวันสิ้นสุดไหม
ควรมี ระบุระยะเวลาหรือเงื่อนไขสิ้นสุดไว้ เพื่อไม่ให้ความรับผิดผูกพันไปอย่างไม่มีกำหนด
เจ้าหนี้เรียกผู้ค้ำได้เลยหรือต้องเรียกลูกหนี้ก่อน
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในสัญญาและกฎหมาย บางกรณีเจ้าหนี้ต้องเรียกลูกหนี้ก่อน ควรระบุลำดับให้ชัดในสัญญา หากไม่แน่ใจในกรณียอดสูงควรปรึกษาผู้รู้กฎหมาย
ค้ำประกันเซ็นออนไลน์ได้ไหม
การเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ใช้กันแพร่หลายในเอกสารระหว่างบุคคล เก็บไฟล์ที่เซ็นและหลักฐานการตกลงไว้ให้ครบ สำหรับภาระที่หนักและยอดสูง ลายเซ็นด้วยลายมือพร้อมพยานยังเป็นทางเลือกที่รอบคอบ
แบบฟอร์มนี้ช่วยในการจัดทำเอกสารทั่วไปเท่านั้น ไม่สามารถใช้แทนคำปรึกษาทางกฎหมายได้ ข้อกำหนดทางกฎหมายแตกต่างกันไปตามเขตกฎหมาย ประเภทธุรกรรม และสถานการณ์ของแต่ละคน