สัญญากู้ยืมเงิน (ระหว่างบุคคล)

เอกสารนี้คืออะไร

สัญญากู้ยืมเงินคือเอกสารที่บันทึกข้อตกลงระหว่างผู้ให้ยืมกับผู้ยืมไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ว่ายืมเงินกันจำนวนเท่าไร ส่งมอบเงินกันเมื่อไรและอย่างไร คิดดอกเบี้ยหรือไม่ และต้องชำระคืนภายในวันไหน การเขียนทุกอย่างลงกระดาษตั้งแต่วันแรกช่วยตัดปัญหาที่พบบ่อยที่สุดของการยืมเงินกันเอง คือเมื่อเวลาผ่านไป ต่างฝ่ายต่างจำเงื่อนไขไม่ตรงกัน ฝ่ายหนึ่งจำว่าตกลงคืนสิ้นปี อีกฝ่ายจำว่าคืนเมื่อพร้อม

สำหรับคนที่อยู่ในประเทศไทย เอกสารฉบับนี้สำคัญกว่าที่หลายคนคิด เพราะโดยทั่วไปการกู้ยืมเงินเกิน 2,000 บาทที่ไม่มีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม จะฟ้องร้องบังคับกันได้ยากมาก แม้จะโอนเงินให้จริงก็ตาม สลิปโอนเงินเพียงอย่างเดียวพิสูจน์ได้แค่ว่ามีเงินโอนออกไป แต่ไม่ได้บอกว่าเงินนั้นเป็นการให้ยืมที่ต้องคืน ไม่ใช่การให้เปล่าหรือการชำระค่าสินค้า สัญญาที่ผู้ยืมลงชื่อจึงเป็นหลักฐานหลักที่ปิดช่องว่างตรงนี้

แบบฟอร์มสัญญากู้ยืมเงินของ FinSafe ครอบคลุมตลอดอายุของเงินกู้ ตั้งแต่วันส่งมอบเงิน ตารางชำระคืน ดอกเบี้ย ไปจนถึงข้อตกลงว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากผิดนัดชำระ เขียนด้วยภาษาที่คนทั่วไปอ่านเข้าใจโดยไม่ต้องมีพื้นฐานกฎหมาย กรอกข้อมูลเสร็จแล้วดาวน์โหลดเป็นไฟล์ PDF หรือ DOCX ได้ฟรี เหมาะสำหรับการยืมเงินระหว่างบุคคลทั่วไป เช่น เพื่อนร่วมงาน คนรู้จัก หรือคนในครอบครัวที่อยากทำเรื่องเงินให้เป็นระบบ

ควรใช้เมื่อไหร่

• กำลังจะให้คนรู้จักยืมเงินก้อนที่มีนัยสำคัญกับคุณ เช่น หลักหมื่นบาทขึ้นไป และอยากให้เงื่อนไขชัดเจนก่อนโอน
• ผู้ยืมจะทยอยผ่อนคืนเป็นงวด ไม่ได้คืนทั้งก้อนในครั้งเดียว จึงต้องมีตารางชำระที่ทั้งสองฝ่ายเห็นตรงกัน
• ต้องการคิดดอกเบี้ย และอยากเขียนอัตราให้ชัดเจนเพื่อไม่ให้เถียงกันภายหลัง
• คุณเป็นฝ่ายยืมเอง และอยากมีหลักฐานยืนยันเงื่อนไขที่ตกลงกันจริง เพื่อไม่ให้อีกฝ่ายเปลี่ยนเงื่อนไขทีหลัง
• เคยให้ยืมแบบปากเปล่าแล้วมีปัญหา รอบนี้จึงอยากทำทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรตั้งแต่ต้น
• มีผู้ค้ำประกันหรือวางหลักประกันประกอบการยืม จึงต้องมีเอกสารกลางที่ระบุหน้าที่ของทุกฝ่าย

ไม่ควรใช้เมื่อไหร่

• เงินกู้มีการจดจำนองบ้านหรือที่ดินเป็นประกัน กรณีนี้ต้องทำเอกสารเฉพาะและจดทะเบียนต่อเจ้าหน้าที่ ควรใช้ผู้เชี่ยวชาญช่วยดำเนินการ
• คุณปล่อยกู้เป็นอาชีพหรือหวังผลกำไรเป็นประจำ เพราะการประกอบธุรกิจให้กู้ยืมโดยไม่มีใบอนุญาตอาจผิดกฎหมาย
• ยอดเงินสูงมากเมื่อเทียบกับฐานะของคุณ หรือผู้ยืมมีหนี้สินรุงรังอยู่แล้ว กรณีแบบนี้ควรปรึกษาทนายความก่อนตัดสินใจ
• เป็นการรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร ซึ่งต้องใช้เอกสารของสถาบันการเงินนั้นโดยตรง
• อีกฝ่ายเป็นหนี้นอกระบบหรือถูกกดดันให้เซ็น สัญญาที่เกิดจากการบังคับข่มขู่มีปัญหาในตัวเองและอาจใช้บังคับไม่ได้

ข้อมูลที่ต้องเตรียม

• ชื่อ-นามสกุลตามบัตรประชาชน ที่อยู่ และเลขบัตรประชาชนของผู้ให้ยืมและผู้ยืม
• จำนวนเงินที่ยืม เขียนทั้งตัวเลขและตัวอักษร เช่น 50,000 บาท (ห้าหมื่นบาทถ้วน)
• วันที่และวิธีส่งมอบเงิน เช่น โอนพร้อมเพย์ โอนเข้าบัญชีธนาคาร หรือเงินสด
• อัตราดอกเบี้ย (ถ้ามี) และวิธีคิด หรือระบุชัดว่าไม่คิดดอกเบี้ย
• กำหนดชำระคืน จะคืนทั้งก้อนวันไหน หรือผ่อนงวดละเท่าไร ทุกวันที่เท่าไรของเดือน
• บัญชีปลายทางที่ให้โอนเงินคืน เพื่อให้ทุกงวดมีหลักฐานตรวจสอบได้
• ข้อตกลงเมื่อผิดนัดชำระ เช่น ระยะเวลาผ่อนผัน หรือให้ยอดคงเหลือถึงกำหนดทันที
• ชื่อผู้ค้ำประกันหรือรายละเอียดหลักประกัน (ถ้ามี)
• ชื่อพยานที่จะลงลายมือชื่อ (ถ้าต้องการให้มีพยาน)

ข้อสัญญาที่มีให้

วิธีลงนาม

ให้ผู้ยืมลงลายมือชื่อด้วยตัวเองก่อนที่เงินจะออกจากบัญชีของคุณเสมอ นี่คือหัวใจของเอกสาร เพราะหลักฐานการกู้ยืมที่ใช้ยืนยันได้จริงต้องมีลายมือชื่อของผู้ยืมเป็นสำคัญ ฝั่งผู้ให้ยืมควรลงชื่อด้วยเพื่อความสมบูรณ์ของสัญญา ทำเอกสารอย่างน้อยสองฉบับ เก็บไว้ฝ่ายละฉบับ และถ่ายรูปเก็บไว้ในมือถือของทั้งสองฝ่ายอีกชั้น

พยานไม่ใช่ข้อบังคับของสัญญากู้ยืมเงินทั่วไป แต่การมีผู้ใหญ่ที่เป็นกลางสักหนึ่งหรือสองคนลงชื่อรับรู้ ช่วยเพิ่มน้ำหนักของเอกสารได้มากโดยไม่มีค่าใช้จ่าย โดยเฉพาะเมื่อยอดเงินสูง เลือกพยานที่ไม่ใช่คนในครอบครัวของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งจะดีที่สุด

ส่งมอบเงินด้วยวิธีที่ทิ้งร่องรอยไว้เสมอ เช่น โอนพร้อมเพย์หรือโอนผ่านบัญชีธนาคาร แล้วเก็บสลิปคู่กับสัญญา หากจำเป็นต้องให้เงินสดจริง ๆ ให้ผู้ยืมเขียนข้อความรับเงินและลงชื่อกำกับในวันเดียวกันทันที

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

• โอนเงินก่อนได้ลายมือชื่อ เพราะทันทีที่เงินถึงมืออีกฝ่าย โอกาสที่จะได้เอกสารครบถ้วนลดลงอย่างมาก
• เขียนกำหนดคืนแบบคลุมเครือ เช่น คืนเมื่อพร้อม ทำให้ชี้ไม่ได้เลยว่าผู้ยืมผิดนัดตั้งแต่เมื่อไร
• ระบุยอดเงินเป็นตัวเลขอย่างเดียว 50,000 กับ 500,000 ต่างกันแค่ศูนย์ตัวเดียว ควรเขียนตัวอักษรกำกับเสมอ
• คิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายอนุญาตสำหรับการกู้ยืมระหว่างบุคคล ซึ่งเสี่ยงทำให้ดอกเบี้ยส่วนนั้นใช้บังคับไม่ได้และอาจมีความผิดตามกฎหมาย
• ใช้ชื่อเล่นหรือชื่อในแชทแทนชื่อจริง ทำให้พิสูจน์ตัวตนของคู่สัญญาได้ยากเมื่อมีข้อพิพาท
• รับชำระคืนเป็นเงินสดโดยไม่ออกใบรับเงินสักงวด สุดท้ายไม่มีใครพิสูจน์ได้ว่าจ่ายไปแล้วกี่งวด
• ตกลงเลื่อนกำหนดหรือเปลี่ยนเงื่อนไขกันปากเปล่า ทำให้เอกสารไม่ตรงกับความจริง ควรทำบันทึกแนบท้ายหรือสัญญาขยายเวลาแทน
• ลืมระบุผลของการผิดนัด พอผู้ยืมหยุดจ่ายจริงจึงต้องกลับมาต่อรองกันใหม่จากศูนย์

คำถามที่พบบ่อย